资深律师揭秘：这样写借条才真正具有法律效力 -公益律师

大家好，今天想跟大家聊聊一个再常见不过，却又常常被人忽视，甚至因此惹上大麻烦的东西——借条。可能很多人觉得，不就是写个字据嘛，简单得很。但说实话，在我执业的这十几年里，因为借条写得不规范、不严谨，最后导致钱要不回来，或者在法庭上争执不休的案子，那可真是太多了。有时候，一个小小的疏忽，就可能让你损失惨重。所以，今天我就结合我的一些办案经验，跟大家掰扯掰扯，一张真正具有法律效力、能最大限度保护你权益的借条，到底应该怎么写。

为什么一张小小的借条如此重要？

很多人可能会问，朋友之间借钱，或者数额不大，有必要那么较真吗？坦白讲，非常有必要。借条不仅仅是一张纸，它是证明借贷关系存在最直接、最重要的证据。一旦发生纠纷，比如对方不认账，或者对借款金额、利息、还款日期有争议，借条就是你维权的尚方宝剑。

我曾经代理过一起案件，我的委托人王先生借给他的一个生意伙伴五十万元周转，当时碍于情面，对方只是随手写了个今收到王某某五十万，连借款两个字都没有，更别提利息和还款日期了。结果生意伙伴后来资金链断裂，拒不还钱，还辩称那五十万是投资款，不是借款。王先生当时真是欲哭无泪。虽然我们最后通过其他证据链条，费了九牛二虎之力才勉强帮他把大部分钱款追回来，但那个过程，真的是心力交瘁。如果当初有一张规范的借条，很多麻烦完全可以避免。

所以，无论是借钱给别人，还是向别人借钱，都请务必严肃对待借条的书写。这不仅是对双方负责，也是对法律的尊重。

一张滴水不漏的借条应包含哪些要素？

那么，一张合格的，或者说，在法律上更站得住脚的借条，应该包含哪些内容呢？我给大家总结了几个核心要素，缺一不可：

1.明确的标题：借条

这看起来像是废话，但实践中真的有人会写成欠条或者收条。虽然在某些情况下，欠条也能证明借贷关系，但借条的证明力更直接、更清晰。标题就应该清清楚楚地写上借条两个字，居中，字号可以稍大一些。

2.准确的借贷双方身份信息

这是非常关键的一环。必须写清楚出借人和借款人的法定全名。注意，一定是身份证上的名字，而不是小名、外号或者常用名。我遇到过一个案子，借款人写的是阿强，结果打官司的时候，满世界找哪个阿强是真正的债务人，费了好大劲。

除了姓名，强烈建议，我是说强烈建议，附上双方的居民身份证号码。这能最准确地锁定当事人身份，避免日后因同名同姓等问题产生不必要的麻烦。如果有担保人，同样需要写清楚担保人的全名和身份证号码。

例如：出借人：张三（身份证号码：110101XXXXXXXXXXXX），借款人：李四（身份证号码：310101XXXXXXXXXXXX）。

3.明确的借款金额：大小写并用

借款金额必须写得清清楚楚，而且，我强烈建议同时使用阿拉伯数字大写和小写两种形式。比如：人民币壹拾万元整（小写：100,000.00元）。这样做的好处是，可以有效防止金额被篡改。如果大小写不一致，根据法律规定，通常会以大写金额为准，但为了避免争议，最好确保一致。

4.借款事由（可选择性填写，但需谨慎）

关于借款事由，比如用于购房、用于生意周转等，可写可不写。写上事由，可以更清晰地反映借款的背景。但不建议写得过于复杂，特别是不要写成附条件的借款，比如如果你帮我办成某事，我才借你钱，这种内容一旦写入借条，可能会让借贷关系变得复杂，甚至导致借条的性质发生改变。

我个人的建议是，如果仅仅是单纯的资金借贷，不写事由也无妨，关键是把其他核心要素写清楚。

5.借款的交付方式

这一点也非常重要，尤其是在大额借款中。是现金交付？还是银行转账？或者是通过第三方支付平台？写清楚交付方式，并保留相应的凭证（如银行转账记录、微信或支付宝转账截图等），对于证明款项已实际交付至关重要。

例如：上述借款已于XXXX年XX月XX日通过银行转账方式（收款账户名：李四，收款账号：XXXXXXXXXXXXXXXXX，开户行：XX银行XX支行）交付给借款人。如果是现金交付，最好有见证人在场，并在借条上作为见证人签字。

6.明确的借款期限

借款期限，也就是借款从什么时候开始，到什么时候结束，必须写明。例如：借款期限自XXXX年XX月XX日起至XXXX年XX月XX日止，共XX个月。明确的借款期限关系到还款时间的确定以及诉讼时效的起算。

7.清晰的利息约定（或无息约定）

如果是有息借款，利息的计算方式、利率标准必须明确写清楚。是年利率还是月利率？利率具体是多少？例如：利息按月利率XX%计算或年利率XX%计算。

这里要特别提醒大家，根据最新的法律规定，民间借贷的利率受到严格限制。双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的部分，是受法律保护的。超过的部分，法律不予保护。所以，约定利息时，千万不要约定过高的高利贷，否则超出部分的利息可能无法得到法院支持。

如果是无息借款，也最好在借条中注明本借款为无息借款或不计付利息，以免日后产生误会。

8.明确的还款日期和方式

什么时候还钱？是一次性还清还是分期还款？如果是分期，每期还多少？这些都要写明白。例如：借款人应于XXXX年XX月XX日前一次性还清全部本金及利息。

9.逾期还款的责任（违约责任）

如果借款人到期未能偿还，应该承担什么责任？可以约定逾期利息的计算方式，或者约定一定的违约金。例如：如借款人逾期未还，则自逾期之日起，每日按未偿还借款金额的万分之五（0.05%）支付逾期利息，直至全部款项清偿完毕之日止。或者如借款人逾期未还，应向出借人支付违约金人民币XXXX元。

同时，还可以约定实现债权的费用由违约方承担，比如：因借款人违约导致出借人通过诉讼等方式追索债权所产生的律师费、诉讼费、保全费、公告费、差旅费等一切合理费用，均由借款人承担。这一条非常实用，能有效弥补守约方的维权成本。

10.担保条款（如有担保人）

如果有担保人，务必在借条中明确担保人的担保责任。是承担一般保证责任还是连带责任保证？担保范围是什么？担保期限是多久？这些都必须写清楚。

我个人建议，如果设立担保，最好约定为连带责任保证。这意味着一旦债务人到期不还款，债权人可以直接向担保人追偿，无需先向债务人追偿且执行不能。担保人应在借条的担保人处亲笔签名并按捺指印，并注明身份证号码。

例如：担保人XXX（身份证号码：XXXXXXXXXXXXXXX）自愿为上述借款提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、逾期利息、违约金以及实现债权的所有费用。保证期间为自本借条出具之日起至主债务履行期届满之日后三年止。

11.借款人、出借人（及担保人）的亲笔签名、捺印及日期

这是借条生效的最后一道，也是最关键的一道程序。所有相关方，包括借款人、出借人、担保人（如有），都必须亲笔签名，并最好在签名处按上清晰的指印。为什么强调亲笔签名和指印？因为签名可以进行笔迹鉴定，指印具有唯一性，这能最大限度地防止代签、冒签等情况的发生。

我处理过一个案子，借条上的签名是打印的，借款人就辩称不是他本人签署。虽然最后通过其他证据也赢了官司，但过程曲折了不少。所以，务必亲眼看着对方签名按指印。

最后，一定要写清楚借条出具的日期，精确到年月日。这个日期非常重要，它关系到借款的起始、诉讼时效的计算等诸多法律问题。

书写借条时的其他注意事项，细节决定成败！

除了上述核心要素，还有一些细节问题，也需要大家特别注意：

第一，借条内容应当由借款人亲自书写。如果借款人因故不能书写，也应由其口述，他人代书，但借款人必须在借条上亲笔签名并按指印，代书人也应签名并注明身份。

第二，借条内容尽量简洁明了，避免使用模棱两可的词句。比如张三借李四人民币壹万元，这种表述就存在歧义，到底是张三借给李四，还是李四借给张三？应该写成张三借给李四人民币壹万元或李四向张三借到人民币壹万元。

第三，借条最好使用不易褪色的蓝黑墨水或黑色碳素墨水书写，尽量不要使用圆珠笔或铅笔，以防时间久了字迹模糊或被篡改。

第四，借条应使用一张完整的纸张书写，避免使用撕过或裁剪过的纸张。我曾经遇到一个案例，出借人把借款人每次还款后在借条下方做的备注撕掉了，然后起诉要求全额还款。虽然最后借款人通过其他证据抗辩成功，但也着实惊险。所以，保持借条的完整性非常重要。

第五，借条书写过程中，若有涂改，应要求借款人在涂改处签名按指印确认，或者干脆重新书写一份，以避免日后对涂改内容的效力产生争议。

第六，关于诉讼时效。根据现行法律规定，向法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，从权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。对于有明确还款日期的借条，诉讼时效从还款期限届满之日起计算；对于没有约定还款日期的借条，出借人可以随时要求借款人还款，但要给予对方必要的准备时间，诉讼时效从出借人主张权利时起算。如果超过诉讼时效，你可能会丧失胜诉权。所以，一定要留意诉讼时效，及时主张权利。如果借款人中途有部分还款行为，或者出借人有催款行为并能保留证据，可以中断诉讼时效，重新计算。