网贷逾期被告上法庭？后果比你想的更严重 -公益律师

引言：当轻松借贷变成沉重枷锁

在如今这个时代，网络借贷的便捷性让很多人在资金紧张时找到了一个看似轻松的解决方案。手指点一点，几千甚至几万块钱就能到账，确实解了不少人的燃眉之急。但是，这种便捷背后也隐藏着不小的风险。我从业十五年来，接触过太多因为网贷逾期最终焦头烂额的当事人。很多人一开始觉得，不就是欠点钱嘛，大不了多给点利息。说实话，当事情发展到被网贷平台起诉到法院那一步，后果可能远比你想象的要复杂和严重得多。

可能你也曾刷到过这样的帖子，或者听身边的朋友提起过：我网贷逾期了，收到了法院传票，会不会坐牢啊？这种恐慌并非空穴来风。今天，我就结合我办理过的一些真实案例（当然，我会做匿名化处理），给大家掰扯掰扯，网贷逾期一旦被起诉，究竟会面临哪些法律后果，以及我们应该如何应对。

一、法院传票不是恐吓，而是法律程序的开始

首先，必须明确一点，当你收到盖有法院公章的传票时，这绝对不是网贷平台的催收新花样，而是实实在在的法律程序启动了。很多当事人在收到传票的第一反应是慌乱，甚至是不知所措，有的人选择逃避，拒接电话，甚至搬家。坦白讲，这种做法是最不明智的。

法院传票意味着网贷平台已经将你作为被告，向法院提起了民事诉讼，要求你偿还借款本金、利息、罚息以及可能的诉讼费用等。根据我国《民事诉讼法》的规定，法院在受理案件后，会向被告送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票等法律文书。这意味着你需要积极应诉。

我曾经代理过一个案件，当事人小王因为一笔五万元的网贷逾期三个月未还，平台在多次催收无果后将其起诉。小王收到传票后非常害怕，觉得丢人，也不敢告诉家人，就一直拖着没去法院。结果法院在公告送达并缺席审理后，判决小王偿还全部欠款及高额罚息。这个结果对他来说，无疑是雪上加霜。

二、败诉几乎是定局，判决书的法律效力不容小觑

对于合法的网络借贷关系，只要借款事实清楚、证据确凿（通常网贷平台都会有电子合同、转账记录等），借款人一旦逾期未还被起诉，法院判决借款人承担还款责任几乎是没有悬念的。除非你能证明借贷合同无效，比如平台是非法设立的、利率远超法定上限（俗称高利贷中不受法律保护的部分）等，但这种情况在正规持牌的网贷平台中相对较少。

法院的判决书一旦生效，就具有法律强制力。判决书上会明确载明你需要偿还的金额、偿还期限等。如果你在判决书规定的期限内没有主动履行还款义务，那么，更严峻的考验还在后面。

这里要特别提醒一点，有些人可能会想：我不出庭，法院就拿我没办法了。这种想法大错特错。根据《民事诉讼法》第一百四十七条的规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。也就是说，即便你不出庭，法院依然可以依法作出判决，而且这个判决同样具有法律效力。

三、拒不履行判决？强制执行等着你

如果法院判决生效后，你仍然没有按照判决书的要求还款，网贷平台作为胜诉方，就有权向法院申请强制执行。走到这一步，情况就比较棘手了。强制执行的手段多种多样，对个人的生活和财产都会产生重大影响。

1.银行账户冻结与划扣

法院最常用的手段之一就是查询、冻结、划拨被执行人名下的银行存款。这意味着你银行卡里的钱可能会被直接划走用于偿还债务。我见过不少当事人，某天突然发现自己的工资卡、储蓄卡里的钱不翼而飞，一查才知道是被法院划扣了。这对日常生活的影响是立竿见影的。

2.查封、扣押、拍卖财产

如果银行存款不足以清偿债务，法院还会进一步查找你名下的其他财产，比如房产、车辆、股票、基金份额、股权等。一旦查实，这些财产可能会被查封、扣押，甚至进入司法拍卖程序，用拍卖所得来偿还债务。我的一位委托人，就因为一笔十几万的网贷没及时处理，名下唯一一套准备结婚用的房子被法院查封，最终通过协商和多方筹措资金才勉强保住，但过程中的煎熬可想而知。

3.限制高消费与纳入失信被执行人名单

这可能是很多人最关心也最害怕的后果之一。如果被执行人有履行能力而拒不履行生效法律文书确定的义务，法院可以将其纳入失信被执行人名单，也就是我们通常说的老赖。同时，还会对其发出限制消费令。

一旦成为失信被执行人，并被限制高消费，你的生活将处处受限：

不能乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位；
不能在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；
不能购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；
不能租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；
不能购买非经营必需车辆；
不能旅游、度假；
子女不能就读高收费私立学校。

这些限制几乎涵盖了衣食住行的方方面面。更重要的是，失信被执行人名单信息会向社会公开，你的名誉将受到严重影响，在贷款、就业、招投标等方面都可能受阻。我接触过一些年轻的创业者，因为早年的一笔网贷没有妥善处理，被列为失信被执行人，导致后来公司融资困难，错失了发展良机，非常可惜。

4.信用记录的污点

除了法院层面的惩戒，网贷逾期本身以及被起诉、被强制执行的记录，都会被上报到个人征信系统。这意味着你的个人信用报告上会留下不良记录。这个污点会长期存在（通常是自不良行为或事件终止之日起5年后才可能消除），对你以后申请信用卡、办理房贷、车贷等各类贷款都会产生负面影响，金融机构很可能会因为你的不良信用记录而拒绝你的申请，或者提高贷款利率、降低贷款额度。

四、网贷逾期被起诉，真的会坐牢吗？

这是很多人最为关心的问题。坦白讲，单纯的网贷逾期，属于民事纠纷，一般情况下是不会上升到刑事层面，也就是说，通常不会因为欠钱不还就坐牢。法律对于民事债务纠纷，主要是通过上述强制执行等手段来保障债权人的权益。

但是，凡事都有例外。在某些特定情况下，欠钱不还确实可能涉及刑事责任：

拒不执行判决、裁定罪：如果法院判决生效后，被执行人有能力执行而拒不执行，情节严重的，就可能构成《刑法》第三百一十三条规定的拒不执行判决、裁定罪。这里的情节严重包括隐藏、转移、故意毁损财产或者无偿转让财产、以担保等方式设置虚假权利，致使判决、裁定无法执行等情形。一旦构成此罪，是会被判刑的。
信用卡诈骗罪或贷款诈骗罪：如果借款人在申请网贷时，就使用了虚假的身份信息、伪造了证明文件，或者以非法占有为目的，骗取贷款后恶意逃避，数额较大的，则可能涉嫌构成信用卡诈骗罪（如果网贷资金来源于银行或类似金融机构的信用卡通道）或贷款诈骗罪。这种情况下，就不是简单的民事纠纷了，而是刑事犯罪，必然面临牢狱之灾。

所以，虽然一般的网贷逾期不直接导致坐牢，但如果后续处理不当，或者借款行为本身就存在欺诈，那么刑事风险是真实存在的。我必须强调，法律的底线不容触碰。

五、面对起诉，我们应该怎么办？

如果不幸真的走到了被起诉这一步，逃避不是办法，积极应对才是关键。

1.认真对待法律文书，积极应诉

收到法院传票等文书后，一定要仔细阅读，了解原告的诉讼请求、开庭时间、地点等信息。如果有条件，可以咨询专业律师的意见。按时出庭应诉，向法庭说明自己的实际情况和还款意愿，争取法官的理解。

2.核实债务的真实性与合法性

在应诉过程中，要仔细核对借款合同、借款金额、利率、罚息计算方式等。如果发现利率过高，超出了法律保护的上限，可以在法庭上提出抗辩。对于不合理的费用，要据理力争。

3.尝试与平台协商和解或调解

在诉讼的任何阶段，都可以尝试与网贷平台进行协商。很多时候，平台起诉的目的也是为了收回欠款。如果你能表现出积极的还款意愿，并提出一个切实可行的分期还款方案，或者一次性偿还部分本金以减免部分利息罚息，平台是有可能同意和解或在法院主持下达成调解协议的。调解协议同样具有法律效力，但通常比判决结果对借款人更有利一些。

我的一位当事人，在被起诉后，主动联系平台，并委托我作为代理人参与协商。我们详细分析了他的收入和负债情况，提出了一个分24期偿还本金及部分利息的方案。最终，平台考虑到他的实际困难和还款诚意，同意了这个方案，双方达成了调解。这虽然也需要他勒紧裤腰带过日子，但至少避免了被强制执行和列入失信名单的更坏结果。